四維監(jiān)測(cè)法”管出實(shí)效 人行銀川中支提升企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理水平

取消企業(yè)銀行賬戶許可后，人行銀川中支按照“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”的工作要求，將賬戶管理重點(diǎn)由事前審核轉(zhuǎn)移到事中、事后監(jiān)管，探索運(yùn)用技術(shù)手段開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，探索實(shí)施“四維監(jiān)測(cè)法”，從信息、關(guān)聯(lián)、行為和交易異常四個(gè)維度，對(duì)企業(yè)賬戶進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)，著力提升企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理水平。人行銀川中支根據(jù)賬戶管理工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在與銀行機(jī)構(gòu)溝通的基礎(chǔ)上，將同一代理人代理多個(gè)企業(yè)開戶等15項(xiàng)信息異常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門信息異常等4項(xiàng)關(guān)聯(lián)異常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)、開戶后法定代表人或負(fù)責(zé)人無法取得聯(lián)系等7項(xiàng)行為異常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)以及賬戶交易金額與實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不匹配等13項(xiàng)交易異常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)，列為異常賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。流程上，該行通過信息異常和關(guān)聯(lián)異常監(jiān)測(cè)，初步篩選異常賬戶后，組織銀行機(jī)構(gòu)對(duì)篩選出來的異常賬戶進(jìn)行行為異常和交易異常核實(shí)，將具有開戶后法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）無法取得聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)經(jīng)營(yíng)地址不存在、賬戶交易金額與實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不匹配、交易時(shí)間與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不匹配等特征的賬戶確定為可疑賬戶。銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)過核實(shí)驗(yàn)證后，對(duì)可疑賬戶采取只收不付、暫停柜面業(yè)務(wù)、凍結(jié)止付、持續(xù)關(guān)注等措施。截至目前，該行可疑賬戶識(shí)別率達(dá)95.8%，并對(duì)可疑賬戶所涉及的開戶企業(yè)啟動(dòng)寧夏企業(yè)信息共享及失信聯(lián)合工作機(jī)制，依據(jù)《關(guān)于建立寧夏回族自治區(qū)企業(yè)信息共享及失信聯(lián)合懲戒機(jī)制合作備忘錄》，建議相關(guān)部門在核實(shí)后對(duì)存在問題的企業(yè)采取懲戒措施。

取消企業(yè)銀行賬戶許可后，人行銀川中支按照“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”的工作要求，將賬戶管理重點(diǎn)由事前審核轉(zhuǎn)移到事中、事后監(jiān)管，探索運(yùn)用技術(shù)手段開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，探索實(shí)施“四維監(jiān)測(cè)法”，從信息、關(guān)聯(lián)、行為和交易異常四個(gè)維度，對(duì)企業(yè)賬戶進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)，著力提升企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

人行銀川中支根據(jù)賬戶管理工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在與銀行機(jī)構(gòu)溝通的基礎(chǔ)上，將同一代理人代理多個(gè)企業(yè)開戶等15項(xiàng)信息異常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門信息異常等4項(xiàng)關(guān)聯(lián)異常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)、開戶后法定代表人或負(fù)責(zé)人無法取得聯(lián)系等7項(xiàng)行為異常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)以及賬戶交易金額與實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不匹配等13項(xiàng)交易異常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別點(diǎn)，列為異常賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。流程上，該行通過信息異常和關(guān)聯(lián)異常監(jiān)測(cè)，初步篩選異常賬戶后，組織銀行機(jī)構(gòu)對(duì)篩選出來的異常賬戶進(jìn)行行為異常和交易異常核實(shí)，將具有開戶后法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）無法取得聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)經(jīng)營(yíng)地址不存在、賬戶交易金額與實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不匹配、交易時(shí)間與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不匹配等特征的賬戶確定為可疑賬戶。銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)過核實(shí)驗(yàn)證后，對(duì)可疑賬戶采取只收不付、暫停柜面業(yè)務(wù)、凍結(jié)止付、持續(xù)關(guān)注等措施。

截至目前，該行可疑賬戶識(shí)別率達(dá)95.8%，并對(duì)可疑賬戶所涉及的開戶企業(yè)啟動(dòng)寧夏企業(yè)信息共享及失信聯(lián)合工作機(jī)制，依據(jù)《關(guān)于建立寧夏回族自治區(qū)企業(yè)信息共享及失信聯(lián)合懲戒機(jī)制合作備忘錄》，建議相關(guān)部門在核實(shí)后對(duì)存在問題的企業(yè)采取懲戒措施。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。