金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控出奇招

近期，債券、信托產(chǎn)品違約的消息不斷增多，有分析人士甚至預(yù)測(cè)，還有一大波違約可能已經(jīng)“在路上”。實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)為了保護(hù)資金安全也是使出渾身解數(shù)，“見招拆招”，記者帶你盤點(diǎn)一下金融機(jī)構(gòu)的各式風(fēng)控奇招。

　　招式一：本地化銷售安排

　　一些信托公司或基金子公司的產(chǎn)品，尤其是當(dāng)這個(gè)產(chǎn)品的資金投向地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目時(shí)，機(jī)構(gòu)要求必須有該項(xiàng)目當(dāng)?shù)氐耐顿Y者，有的還要求投資者90%甚至100%都是當(dāng)?shù)厝?。為什么一定要有?dāng)?shù)厝耍繕I(yè)內(nèi)人士透露，首先，當(dāng)?shù)厝藢?duì)當(dāng)?shù)氐那闆r最了解，項(xiàng)目或平臺(tái)一有風(fēng)吹草動(dòng)他們會(huì)第一時(shí)間知曉，并快速反饋給機(jī)構(gòu)；其次，萬一產(chǎn)品發(fā)生兌付危機(jī)，當(dāng)?shù)赝顿Y者去投訴或者舉報(bào)融資方效果更好。

　　招式二：“關(guān)鍵人”認(rèn)購(gòu)

　　關(guān)鍵人是指融資方的負(fù)責(zé)人，尤其是針對(duì)一些地方政府融資平臺(tái)的項(xiàng)目，機(jī)構(gòu)如果要投錢給這些平臺(tái)，平臺(tái)或政府的負(fù)責(zé)人必須以個(gè)人名義購(gòu)買一份產(chǎn)品。這一招的重點(diǎn)在于“內(nèi)部有人”，首先如果他們?cè)敢赓I產(chǎn)品，一定程度上表明項(xiàng)目沒問題；其次，他們對(duì)項(xiàng)目肯定比金融機(jī)構(gòu)了解更多，反應(yīng)更快；最后，他們也不會(huì)輕易讓項(xiàng)目違約。

　　招式三：“父?jìng)觾?rdquo;

　　這招主要用于銀行或者信托公司給企業(yè)放款，對(duì)于資質(zhì)一般的民營(yíng)企業(yè)，不能僅靠企業(yè)信用獲得貸款，金融機(jī)構(gòu)要么要求土地房產(chǎn)抵押，要么要求股權(quán)質(zhì)押；有的還需要有保證人，如果企業(yè)的實(shí)際控制人不愿意作保證人，有些機(jī)構(gòu)會(huì)要求實(shí)控人的兒女來作保證人。這樣一方面起到制約作用，另一方面當(dāng)違約真的發(fā)生時(shí)，也可以“父?jìng)觾?rdquo;，由保證人承擔(dān)無限責(zé)任。

　　招式四：共管模式

　　共管模式是指當(dāng)銀行或信托公司將資金投向一些房地產(chǎn)企業(yè)時(shí)，這招在項(xiàng)目進(jìn)入銷售階段時(shí)就正式啟用了，即將銷售房產(chǎn)用的公章和印件存于保險(xiǎn)箱，由房產(chǎn)項(xiàng)目派一名工作人員，金融機(jī)構(gòu)派一名現(xiàn)場(chǎng)管控人員，一人拿鑰匙，一人拿密碼，銷售每套房產(chǎn)都需要雙方配合才能完成。這招主要是為了防止地產(chǎn)企業(yè)私售房產(chǎn)，影響資金回流。

　　不難看出，以上的奇葩招數(shù)主要來自銀行、信托公司。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，因?yàn)殂y行、信托公司經(jīng)營(yíng)的多是一些信貸或類信貸的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，面臨的是一個(gè)個(gè)融資主體不同的信用風(fēng)險(xiǎn)，情況更為復(fù)雜，需要機(jī)構(gòu)用一些“見招拆招”的方法來應(yīng)對(duì)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。