車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)加劇 不同渠道投保價(jià)格逐步一體化

近一個(gè)月來，車險(xiǎn)領(lǐng)域可謂熱點(diǎn)頻發(fā)。商業(yè)車險(xiǎn)二次費(fèi)改進(jìn)入實(shí)操階段。

據(jù)保監(jiān)會(huì)7月24日披露，截至目前，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、英大泰和保險(xiǎn)等33家財(cái)險(xiǎn)公司新的車險(xiǎn)條款和費(fèi)率已獲批，二次商車費(fèi)改即將在全國(guó)全面鋪開。

首輪商車費(fèi)改方案中，自主渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)的調(diào)整范圍為0.85~1.15內(nèi)，二次商車費(fèi)改下調(diào)了兩個(gè)系數(shù)的浮動(dòng)下限，由0.85降至0.75或0.70，不同地區(qū)取值區(qū)間不同。

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)依然激烈的情況下，擴(kuò)大車險(xiǎn)定價(jià)區(qū)間會(huì)不會(huì)引發(fā)新一輪的價(jià)格戰(zhàn)？搶份額、拼規(guī)模等首輪商車費(fèi)改中頻繁出現(xiàn)的市場(chǎng)亂象，是否會(huì)在二次商車費(fèi)改大幕拉開后重演，成為業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)。

不同渠道價(jià)格已逐步一體化

目前，購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道一般有電銷、網(wǎng)銷和在4S店投保。

其中，網(wǎng)銷跟電銷的情況相似，都是在價(jià)格方面頗具優(yōu)勢(shì)。有網(wǎng)友認(rèn)為，電網(wǎng)銷省去了中間代理的環(huán)節(jié)，本身就比傳統(tǒng)渠道便宜了15%，這就像生產(chǎn)者→總代理→經(jīng)銷商→消費(fèi)者的市場(chǎng)模式一樣，現(xiàn)在只剩下了生產(chǎn)者和消費(fèi)者，價(jià)格便宜顯而易見。

而作為線下銷售渠道，4S店往往專注于服務(wù)。消費(fèi)者之所以感覺到有價(jià)格差別，是因?yàn)?S店通常會(huì)贈(zèng)送附加服務(wù)，洗車、保養(yǎng)等，而且周到的服務(wù)也能減少消費(fèi)者的一些麻煩，于是折扣方面會(huì)少一些，而這些通常會(huì)被消費(fèi)者計(jì)算到保單里邊。

某險(xiǎn)企內(nèi)部人士表示，險(xiǎn)企在不同渠道的布局成本有所不同，正常情況下，險(xiǎn)企在4S店的布局成本偏高，對(duì)于人力的要求也頗高，相比之下，電銷人員背負(fù)的KPI(關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo))相對(duì)較低。

但是，辦理電銷和網(wǎng)銷保險(xiǎn)，相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)比較大，車主在發(fā)生事故需要理賠的事后，必須親自辦理，若有不了解，只能通過致電保險(xiǎn)公司客服電話來尋求幫助，如果處理不恰當(dāng)，極易出現(xiàn)理賠糾紛。而選擇在4S店續(xù)保，出險(xiǎn)后從定損理賠到修復(fù)均可享受一站式的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，免去消費(fèi)者來回奔波之苦，根據(jù)投保險(xiǎn)種，還可享受相應(yīng)的免費(fèi)項(xiàng)目贈(zèng)送(如各種保養(yǎng)，救援、精品、代金券等)。

另外，值得注意的是，隨著商車費(fèi)改的逐步推進(jìn)和車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，不同渠道的車險(xiǎn)投保價(jià)格已經(jīng)逐步一體化了。

“從價(jià)格來講，其實(shí)各家公司差別已經(jīng)不太大了，包括電銷網(wǎng)銷價(jià)格與業(yè)務(wù)員，或者代理渠道的價(jià)格已經(jīng)基本持平(不會(huì)再出現(xiàn)網(wǎng)銷價(jià)格低于線下渠道的情況)。”有業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)銷電銷的價(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)不在，而傳統(tǒng)代理渠道，又存在客戶體驗(yàn)不佳，或者信息不透明的情況，其實(shí)這也算是行業(yè)內(nèi)一直沒有徹底解決的痛點(diǎn)。

二次費(fèi)改或?qū)⒋呱ヂ?lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)的興起

“這次費(fèi)改，其實(shí)對(duì)于一些傳統(tǒng)的線下保險(xiǎn)代理渠道轉(zhuǎn)型提供了一個(gè)良好的契機(jī)，代理渠道與電網(wǎng)銷在價(jià)格方面的劣勢(shì)被填平，后續(xù)即比拼服務(wù)，包括增值服務(wù)，甚至是否能夠提供車險(xiǎn)分期繳費(fèi)等金融服務(wù)?！?/p>

某險(xiǎn)企分公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)現(xiàn)在不同渠道的投保保費(fèi)差越來越接近了，不過渠道配置的成本主要還是考慮客戶的品質(zhì)，會(huì)淡化一些渠道的概念。

“整體來講，車險(xiǎn)，甚至保險(xiǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化是一個(gè)趨勢(shì)，建立一個(gè)平臺(tái)，為車主提供各項(xiàng)增值服務(wù)，切實(shí)解決車險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)，很多公司都在瞅準(zhǔn)這個(gè)機(jī)會(huì)。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的電銷網(wǎng)銷比例會(huì)嚴(yán)重下降，傳統(tǒng)代理渠道會(huì)重新重視車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并利用互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，部分體驗(yàn)佳服務(wù)好的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)會(huì)興起，有可能會(huì)成為車險(xiǎn)銷售的主力軍。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。